本篇文章给大家谈谈银企科技金融对接业务发展，以及科技金融银企对接会对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

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银企对接是什么意思

就是银行和企业对接合作，银企对接主要有两种模式。一种是银行为信誉良好企业提供融资。具体表现为银行为合作企业降低融资条件，缩短融资审批时间，简化办理流程，给合作企业带来更多便利，让企业可以享受一站式融资服务，企业可以更快更好获得融资。

另一种是银行为企业提供网上银行服务，银行系统与企业系统相联接，企业可以通过系统直接办理账户管理、转账支付等银行业务。通过银行的系统进行结算，避免了二清的风险，使企业的交易平台更具有合规性。

银行和企业进行合作对双方都有一定好处，对银行来说，可以吸收低成本存款，可以营销贷款，可以营销其他金融产品。对企业来说可以降低融资成本，属于双赢。

所谓企业融资，是指一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。

13家银行供应链金融全梳理：从五大商业银行到城市商业银行创新不断

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。

在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。

而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。

叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。

那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理：

▌ 工商银行

工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。

仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。

▌农业银行

农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。

在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。

▌中国银行

凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。

中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长12.26%。

▌建设银行

建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。

具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向3.3万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额6310.17亿元，较上年新增2125.15亿元。

▌交通银行

交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。

截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 22.42%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。

▌平安银行

平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为0.57%。

在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。

▌浦发银行

浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。

在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过3.13万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。

▌ 中信银行

中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。

中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。

▌浙商银行

供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。

一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长43.58%，池内资产余额3506.79亿元，累计入池应收账款笔数10.08万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长26.25%，融资余额501.25亿元，同比增长44.68%。

二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长172.09%，平台累计融资367.85亿元，较上年末增长485.28%。

三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额1228.78亿元，同比增长近4倍。

▌上海银行

上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。

“上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放524.87亿元，同比增长117.22%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。

▌北京银行

北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。

此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。

苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。

随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。

银政企三方联动！四川天府银行创新普惠金融授信业务

1月28日，四川天府银行通过“小微科创贷”支持该公司发展的首批授信资金到账。后期的深入合作也将为四川化润药业有限公司的新发展提供源源不断的金融支持。

没有一个冬天不会过去，没有一个春天不会来临！2020年，面对突如起来的新冠肺炎疫情，四川天府银行主动担当，积极投身疫情防控，帮助企业复工复产、“六稳”“六保”，运用各种金融政策和工具“应投尽投”，助力普惠金融。2021年是“十四五”开局之年，四川天府银行一如既往的关切小微企业、个体工商户等市场主体的冷暖。多措并举加大信贷投放力度，千方百计降低实体经济融资成本，继续做好“六稳”“六保”工作，为加快构建新发展格局提供有力有效的金融支持。

化“危”为“机”：产值从2000万有望突破至8000万

四川化润药业有限公司研发中心坐落在高新区科园南路88号天府 科技 园。这里是国家级 科技 企业的孵化器，仅园区的C1栋就驻扎有100多家生物医药 科技 公司。作为四川省“千人计划”特聘专家，成都“人才计划”专家，谈平忠带领团队在这里做研发，一年的产值维持在2000万左右。在 科技 园区，政府主导搭建分析平台，为各种创新研发成果提供低价有偿检测、分析仪器的使用，大大节省了企业的成本，同时又为企业搭建银企对接平台。

“我深深感到了不进则退，变则通的重要性。”谈平忠谈到：”现在公司的发展注重技术转化，通过搭建技术平台实现产业化，有望通过政府、银行贷款、股权、债券等多种合作模式让企业驶入发展的快车道。“我们和四川天府银行的合作关系就是在这个关键时刻建立起来的”。自此四川天府银行开始通过发放“小微科创贷”政策性产品为该企业注入流动资金。

回顾这几年的公司发展，他很感慨，公司的高歌猛进要感谢政府提供的各项政策利好和四川天府银行金融活水的扶持和注入，2021年公司的产值目标是8000万。

四川天府银行是入围四川省高新技术产业金融服务中心“天府科创贷”的合作银行，“天府科创贷”是四川省科学技术厅和四川省财政厅针对全省入库 科技 型中小企业推出的政策性贷款产品，财政会建立风险基金并分担60%的风险，通过银政合作实现对 科技 型中小企业的精准化、差异化、有效化营销，解决 科技 型中小企业的融资贵、融资难、融资不畅问题。截至2020年末，四川天府银行累计发放“小微科创贷”产品11340.76万元，贷款规模较年初增速123.9%。

蓄水养鱼：垒筑资金池助力企业“弯道超车”

四川灏鑫壹生 科技 有限公司总经理尚晋川说：“自创业以来，我只贷过两次款。一次是因为资金临时周转用抵押的方式获得一家银行的“经营贷”。这次是我第一次申请‘政采贷’，也是目前仅有的第二次贷款经历。没想到四川天府银行的流程如此便捷，还申请到102万低至4.25%的利率优惠。在这次合作过程中，大大颠覆了以往对传统银行利率高，审批时间长，额度低的刻板印象。”

四川灏鑫壹生 科技 有限公司成立于2012年，是一家以医疗设备，器械，医用耗材销售和医疗服务于一体的综合性公司。公司自成立以来，一直维持着良性的发展势头。但就在2020年伊始，公司驶入发展快车道之际，一场突如其来的新冠肺炎疫情截断了公司正在描绘的快速增长曲线，“干我们这行最怕流动资金吃紧。一是采购方在合同里会约定不同的付款方式，这直接会导致付款周期相对较长。二是因为设备采购我们要及时付款给设备生厂商。有些进口医疗设备因为国外的疫情导致工厂无法按时开工，产品无法按时交货，应收账款也无法按时收回，所以公司必须储备一定的流动资金以备不时之需。”尚晋川说。

“政采贷”产品的最大的特点就是小微企业客户可通过政府公开招标下的采购中标通知书或合同，在四川天府银行申请流动资金贷款，单户最高可达1000万元。“政采贷”是四川天府银行跟四川省财政厅合作的产品，通过银政企三方合作，以平台化、数据化、互联网思路和模式，解决小微企业、 科技 型企业融资难、融资贵的问题。截止2020年末，四川天府银行“政采贷”规模余额30319.76万元，较年初增速224%。”

科技 赋能：确保中小微在“十四五”开好局，起好步

事实上，为四川化润药业有限公司、四川灏鑫壹生 科技 有限公司提供政策性的“小微科创贷”、“政采贷”产品只是四川天府银行扶植、协助中小微企业发展的缩影之一。

2020年年初新冠疫情的突然袭来，打乱了老百姓的生活还有众多企业的经营节奏。政府和相关监管机构出台了很多缓解企业资金压力的政策，在了解到一些中小企业贷款即将到期面临流动性紧张的情况后，四川天府银行严格执行人民银行的延期还款政策，主动为企业办理续贷，四川天府银行相关负责人表示，“那段时间，我们进行逐一排查，确保每一个客户的贷款完成续贷”。

目前，四川天府银行已经实现成都、南充、贵阳的不动产中心系统对接，实现线上办理抵押登记；积极参与“银税互动”，率先成为四川省首家与四川税务数据直连的城市商业银行，不仅丰富小微企业的大数据风控维度，也提升线上化业务办理能力。

在“十四五”开局之年，四川天府银行提前谋划，充分完善和利用包括人脸识别、CFCA认证、电子合同电子签章等技术，依托天府银行手机银行及云金融平台，打造了“熊猫支小贷”、“熊猫易贷”、“天府惠家贷”、“银税通”、“政采贷”等普惠授信业务的线上标准化产品体系助力中小微企业在时间上赢得发展，踏歌破浪前行。

渤海银行北京分行走进北京经济技术开发区参与银企对接活动

近日，渤海银行北京分行受邀参加由北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、北京经济技术开发区商务金融局联合主办的开发区银企对接会，精准对接落实合作项目，全面促进经济开发区企业高质量发展。

会上，渤海银行北京分行副行长李挺代表该行发言，对渤海银行批发业务、普惠业务、交易银行业务等板块进行了全方位宣讲，详细讲解了该行针对经济技术开发区企业提供的各项金融服务和金融支持。多家参会企业与该行达成了合作对接意向。

渤海银行北京分行表示，将以此次银企对接会为契机，下沉金融服务重心，进一步加深与开发区管委会及园区内企业的合作，优化产业结构、推动 科技 创新、支持实体经济，为北京经济 社会 发展作出更大贡献。

银企科技金融对接业务发展的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于科技金融银企对接会、银企科技金融对接业务发展的信息别忘了在本站进行查找喔。