今天给各位分享交通银行如何发展科技金融的知识，其中也会对交通银行如何发展科技金融产业进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

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12家银行成立金融科技公司，5家银行设立金融科技部（附表格）

2019年8月，中国人民银行印发《金融 科技 (FinTech)发展规划(2019-2021年)》，并提出到2021年，建立健全我国金融 科技 发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业 科技 应用能力，实现金融与 科技 深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

规划提出到，2021年推动我国金融 科技 发展居于国际领先水平，实现金融 科技 应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融 科技 支撑不断完善、金融 科技 产业繁荣发展。

2019年底，新型冠状病毒肺炎疫情自武汉向全国蔓延。为抗击疫情，湖北全省实施“封城”，其余地区虽受疫情影响较小，为未防止疫情扩散，全国基本还处于休假状态，部分企业则采取线上开工。

2月1日，人民银行发布通知显示，为更好发挥金融对疫情防控工作和实体经济的支持作用，人民银行、银保监会等五部委联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》。通知要求，金融部门要采取一系列措施，进一步强化金融支持疫情防控工作，保障民生和支持实体经济稳定发展。

互金商业评论注意到，为响应央行号召，至少7家金融 科技 机构开展线上服务，对受疫情相关企业提供优惠贷款，对受疫情影响用户豁免部分息费，并合理延长还款期限。事实上，金融机构之所以能开通绿色通道，实行全线上审贷放贷，得益于金融机构积极拥抱金融 科技 ，并大力开展金融 科技 创新。

据互金商业评论不完全统计，6家国有股份制商业银行中，已有3家银行成立金融 科技 公司，分别为建设银行（建信金科）、工商银行（工银 科技 ）、中国银行（中银金科），注册资本分别为16亿元、6亿元、6亿元。

其中，无论从注册资本（16亿元）还是业务范围（4大领域），建设银行金融 科技 战略的决心似乎更大。

建信金科官网显示，解决方案涵盖金融机构、政府及公共事业、企业、通用4大领域，解决方案包括核心银行云、双录、普惠金融、房产大数据、智慧政务平台、智慧社区平台、安心养老平台、企业采购平台、财务结算审核管理、云客服、快捷支付等38个项目。

此外，交通银行在1月17日发布通知显示，拟出资6亿人民币设立交银金融 科技 有限公司。根据公告，交银金科拟注册由交银国际（上海）股权投资治理有限公司100%控股。交行称，借助金融 科技 手段改善金融处事供给质量和组织，提升集体数字化风控能力；增加前沿研究与应用，开展金融 科技 处事输出。

值得注意的是，邮储银行虽未设立金融 科技 公司，但一直高度重视发展金融 科技 。2018年11月份，邮储银行公开宣称，积极推进互联网金融平台建设，打造智慧银行作为转型的基本方向。

公开资料显示，邮储银行在2018年报中表示，强化金融 科技 与业务融合创新，通过金融 科技 不断推动信贷产品和服务的数字化、场景化、智能化发展。在2019年中期报中显示，邮储银行在总行新设立金融 科技 创新部和管理信息部，用以提升金融 科技 创新能力、全行数据治理和数据分析能力。

在2019年中期业绩发布会上，邮储银行副行长曲家文表示：“金融 科技 正在重塑行业生态，这是一场生死考验，我们要么拥抱时代，要么就被 历史 抛弃。”

12家全国股份制商业银行中，已有6家银行成立金融 科技 公司，分别为平安银行【平安 科技 、平安壹账通】、兴业银行（兴业数金）、光大银行（光大 科技 ）、民生银行（民生 科技 ）、招商银行（招银云创）、华夏银行（龙盈智达） ，注册资本分别为【29.25亿元、12亿元】、5亿元、2亿元、2亿元、0.5亿元、0.21亿元。

其中，2019年初， 中国平安品牌标识由“保险·银行·投资”变更为“金融· 科技 ”。而在2008年5月、2017年9月分别成立平安 科技 和平安一账通。2019年12月，平安壹账通在纽交所挂牌上市，发行价10美元，以发行价计算，市值36亿美元。

根据中国平安公告，公司持有其4亿普通股份，约占其发行股本总额的36.6%。虽然平安壹账通上市了，但截至目前，平安壹账通都严重依赖平安集团。不仅如此，平安壹账通还面临巨大的营收压力。招股书显示，金融壹账通近3年累计亏损34亿元。

平安壹账通成功上市，一方面鼓舞了银行设立金融 科技 公司的信心，一方面也暴露金融 科技 公司目前投入与营收不成正比的尴尬。虽然如此，银行坚持金融 科技 的战略并未动摇。

2019年11月份，近日，广发银行信息 科技 部相关负责人在“广发银行助力大湾区高质量建设”新闻座谈会上向外透露，广发银行明年将建立金融 科技 子公司，目前正在行内审批。

另外，至少3家银行成立了金融 科技 部，分别为浙商银行、渤海银行、恒丰银行。 互金商业评论注意到，3家银行设立的金融 科技 部均为总行直辖部门。其中，渤海银行总行直辖一级部门包括金融 科技 部、信息 科技 部、信用卡事业部、消费金融事业部、北京管理部、交易银行部、零售风险管理部。

互金商业评论还注意到，浦发银行与邮储银行一样，虽未成立金融 科技 公司，甚至未设立金融 科技 部，但浦发银行早在2018年就提出了“打造一流数字生态银行”战略目标。 目前，浦发银行已推出首个***开放银行APIBank，成立了覆盖人工智能、开源技术、5G应用等多领域的五大创新实验室，与国内外16家知名 科技 公司成立 科技 合作共同体。

此外，浦发银行还在2017年11月推出了业内首个 科技 金融服务平台，通过不断深化亏金融服务模式，通过“万户工程、产品迭代、平台赋能”，为科创企业提供定制化、综合化的 科技 金融服务。

134家城市商业银行中，只有北京银行成立了金融 科技 公司，另外温州银行成立了金融 科技 部。

互金商业评论注意到，虽然北银金科成立于2013年8月8日，但工商变更记录显示，2018年8月24日，北京京辉管理有限责任公司变更为北银金融 科技 有限责任公司。温州银行组织架构图显示，金融 科技 部与发展与研究部、计划财务部、风险管理部、法律合规部纳入支撑系统，为温州银行总行直辖部门。

此外，还有城商行采取与金融 科技 公司合作，开展消费金融、金融 科技 业务。

2017年9月，南京银行与阿里云、蚂蚁金服共同合作推出“鑫云+”产品，该产品为国内首个商业银行分布式核心业务系统（账户管理、风险评估、支付清算、大型平台接入等能力），带动合作伙伴共同拥抱互联网。

2018年初，南京银行正式宣布入驻京东金融，双方将在支付、信贷、财富管理等领域展开合作。同年10月，南京银行与度小满金融签署战略合作协议，双方将在消费金融、小微金融等领域展开合作；11月，南京银行与乐信集团签署战略合作，双方将在分期购物、金融 科技 、电子账户等方面展开合作。

南京银行与京东金融合作的同时，杭州银行联合阿里云、杭州城市大数据运营公司成立了国内首家城商行金融 科技 创新实验室。据悉，该实验室基于金融云、区块链、大数据、人工智能、生物识别及其他新技术应用分享和实践，以深入研究金融 科技 创新能力， 探索 新技术在银行业的应用。

交通银行：线上金融服务助力稳经济惠民生，线上服务有多便利？

手机能够帮助我们完成生活中很多琐碎的事情，众多的应用程序出现在我们的眼前，只要我们在手机中进行相对应的操作以后，那么就可以顺利的下单购买物品了，这样的便捷方式带给我们的是更加方便的生活状态，只要是饿了就可以点外卖，家里面缺生活用品了就让跑腿小哥帮忙购买，等等的模式也正常改变着我们的生活状态，手机的金融服务也是十分发达的。

而交通银行上线了金融服务，助力于稳经济惠民生，线上服务到底有多便利呢？

这一次银行所推出的线上服务涵盖的不仅仅是金融方面的服务了，更加多的是涵盖了生活中方方面面的服务，特别是对于疫情的开始以后，线上服务更加是推出了抗疫服务专区，只要群众登录了软件以后，那么我们就可以看到有关于疫情方面的政策消息，使得我们可以掌握清晰的防疫政策，除了会提供关于疫情方面的服务以外，线上服务也会给群众提供医疗挂号等等和生活联系的咨询，让群众可以体验到惠民生的线上服务，而不是只有涉及到金融服务才会打开软件，而是关于更加贴近我们生活的应用，线上服务也能够有益于我们更快的找到解决办法，能够第一时间掌握到各式各样的优惠信息，这是对于群众来说最大的益处。

其次线上服务能够给群众随时随地都能够查询到咨询的平台，我们可以通过线上的金融服务软件查询到自己想要获得的优惠信息，减少了各式各样繁杂应用的打开，对老年人来说是有益处的，只要点开线上服务平台就能够查询到政策，可以使得他们更加快速的掌握使用方式，让老年人的生活变得更加精彩。

交通银行2020年成绩单出炉：净利782亿，资产总额破十万亿

随着A股上市公司年报发布进入尾声，国有大行也纷纷发布了2020年年报。

3月26日，交通银行发布2020年度经营业绩报告显示，在经历了新冠疫情考验之后，交通银行去年实现净利润（归属于母公司股东）782.74亿元，同比增长1.28%；资产总额超过10万亿，达到10.7万亿元，较上年末增长8.00%。

“在经历新冠疫情的冲击之后，交通银行仍然实现了营收净利的双增长来之不易，这得益于交行走上了一条‘稳态’和‘敏态’兼具的韧性发展之路。锚定净经营收入稳健增长目标，全年实现净经营收入2467.24亿元，同比增长5.96%，近三年复合增长率为7.88%。其中，利息净收入、手续费及佣金净收入同比分别增长6.42%、3.35%；同时把握流动性宽裕市场机遇，以负债结构的优化稳定利息净收入基本盘，集团净利息收益率1.57%，总体表现平稳；坚持存量处置、增量防控双管齐下沉着应对疫情冲击下的各类风险叠加，全年处置不良贷款829.11亿元，同比增长31%，近三年累计化解2134亿元，超过2012至2017年6年总和，逾期贷款余额和占比较年初实现双降。”在当日举行的线上+线下发布会上，交通银行行长刘珺表示。

总资产破十万亿

“在新冠疫情的影响下，交通总资产能突破10万亿，保持净利润的正增长并不容易，此前市场预估交行全年净利润为700亿元左右。”3月26日，中金公司分析师马婷婷表示。

而截至报告期末，交行集团管理的个人金融资产（AUM）规模近3.9万亿元，较上年末增长13.04%，增幅创近年新高。理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%，成为AUM增长新引擎。

“交行子公司和境外银行机构净利润同比增长20.03%，占集团净利润比重提升2.85个百分点至18.28%。特别是，子公司发展逆市上扬，净利润大幅增长，对集团盈利贡献度提升至10.48%，同比上升3.28个百分点。同时加快建设数字化新交行，加大资源投入和人才培养，近两年交行金融 科技 资金投入年均增速18%，业务与技术紧耦合敏捷开发等机制成效彰显。开放银行和场景建设的突破带动获客能力的提升，交通银行、买单吧两大APP月活客户（MAU）合计超过5500万户。”3月26日，交通银行副行长段久勇表示。

在2020年“抗疫”和支持长三角一体化国家战略两方面，交行去年组织发放抗疫相关贷款近4000亿元，对符合要求的受疫情影响客户贷款应延尽延。围绕对接国家战略、打造特色优势、金融 科技 、机构管理等方面，密集推出诸多改革项目。

在“碳达峰”“碳中和”的国家大政策的背景下，大型金融机构如何助力国家战略？对此，交行也对外披露了计划。

“中国向全球宣告在2030年实现碳达峰，2060年实现碳中和的目标，体现了大国的担当，作为国有大行之一，交通银行也做了很多工作，目前已经完成了绿色信贷体系的建设，加大对绿色债券发行、投资等多领域也在循序渐进。 2020年末按照三色七类标准，交通银行发放的绿色信贷达到3600亿，增幅超过20%，碳排放去年减排389万吨，同时我们也参与发展国家绿色基金投资75亿元。4月初我们会发行今年首期绿色债券。”刘珺透露。

助力长三角一体化成效显现

“过去一年多，交行原长三角推进办升格成立为长三角一体化管理总部。同时在业内率先获批筹建长三角一体化示范区分行，构建自上而下的区域协同联动机制。同时发挥长三角管理总部职能， 探索 形成了区域省直分行协同联动机制体系；创新集团客户联合授信管理新模式（全额包销切分制）和一次贷审会原则，推动区域分行筹组联合授信，推出金融服务同城化，减免长三角区域公司客户网银转账手续费，推出区域异地抵押和产业链业务协作模式。”刘珺在受访时指出。

据他透露，下一步交行将积极跟踪区域一体化重点项目、省市级重点项目、G60九城市战略性新兴产业投资项目等，由长三角管理总部协同区域分行逐项做好营销，给予优先支持。

其主要措施包括：一是完善一体化体制机制建设。完善“业务跨区域发展、客户跨区域管理、资源跨区域配置、人才跨区域交流”的一体化体制机制。加快“交银e办事”的***推广，推进社保、医保、公积金领域“跨省通办”创新成果的率先试点；二是在重点领域率先成为龙头银行。紧跟长三角经济金融发展的方向和重点，将资源集中投入到重点领域中去，在普惠金融、贸易金融、 科技 金融、财富金融以及核心重点区域（包括上海自贸区临港新片区、一体化示范区、虹桥商务区和G60 科创走廊等）“4+1”重点领域实现市场领先；三是把握上海国际金融中心建设机遇。研究赋予上海市分行更大自***，以新模式、新打法在上海打赢“主场战役”。加强区域联动、境内外联动、集团子公司联动，为区域内客户提供本外币、离在岸一体化金融服务。深耕金融市场，联合区域内同业机构，深度参与长三角地区金融市场创新建设。抓住数字人民币试点机遇，聚焦“大出行、大 健康 、大教育”，在上海主场提升金融场景建设能力。

交通银行金融科技是什么时候提出的

交通银行金融科技是2022年6月23日提出来的，其目的就是要使授信审批及流程优化。

交通银行在助力实体经济发展方面有哪些探索与举措？

“精准滴灌”，用心为群众办实事，创新养老金融服务供给，从手机银行界面及菜单、物理网点改造等方面优化功能和服务，老年客户转人工客服平均等待时长缩短40%；“电子亮证”服务在全国7个省会、地级城市上线……一系列利民举措的落地，让发展成果惠及更广泛人群。交通银行各级分支机构还积极与各地人社及就业主管部门、财政部门、创业担保中心等对接，创新运用项目制业务模式，整合服务对象清单、信息共享、风险分担等资源，为各地重点就业人群定制创业融资服务方案。近年来，交行已在湖北、内蒙古、辽宁、山西、江西、黑龙江、江苏、湖南等全国24个省区市落地创业担保贷款等项目，扶持一批重点就业人群干事创业。实体兴则经济兴，实体强则经济强。不论经济发展到什么时候，实体经济都是我国经济发展、在国际经济竞争中赢得主动的根基。交通银行积极服务国家创新驱动发展战略，围绕专项政策、专营机构、专业合作、专属产品等持续推进。在北京、上海、重庆、江苏、湖北、陕西、深圳、苏州等多家分行设立科技支行或科技特色支行；面向国家重点关注人群，制定专属信贷产品“双创贷”，并在湖北率先落地；对接工信部为“专精特新”小微企业提供特色金融服务，在长三角区域创新推出“交银科创”系列金融产品。通过不断探索新时代大格局下金融价值取向与功能作用的更新，重塑银行服务投送能力，尽可能让更广泛的机构和个人便利地获得金融资源，是交通银行矢志不渝的追求。而全面履行社会责任，更是当今金融行业发展必然的内在要求，交通银行全面提升服务效率和水平，把更多资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，持续发挥金融活水“精准滴灌”的作用。

重金屯兵 六大行金融科技实力PK

拼投入

建行金额高、邮储占比大

继2018年建设银行成立金融 科技 子公司以来，国有大行布局金融 科技 的步伐加快。众所周知，金融 科技 研发具有前期投入成本高、见效相对慢等特点，国有银行持续加大投入力度，不惜百亿资金布局金融 科技 。

从投入金额来看，建设银行位居榜首，2019年金融 科技 投入达到176.33亿元，占营业收入的2.5%；工商银行(港股01398)紧随其后，金融 科技 投入为163.74亿元。农业银行(港股01288)和中国银行(港股03988)的投入金额也超过100亿元，分别为127.9亿元和116.54亿元，位居第三、四位；邮储银行以81.8亿元的投入金额紧随其后。交通银行 科技 投入金额垫底，为50.45亿元，虽然投入金额不及其他银行，但是增长势头强劲，较2018年同比增长22.94%。

从投入金额占总收入的比重来看，邮储银行的投入力度最大，是六家国有银行唯一一家投入占比接近3%的银行，占营业收入的比例为2.96%。邮储银行董事长张金良表示，将每年拿出营业收入的3%左右投入到信息 科技 领域。

其余5家国有银行中，工商银行、农业银行和中国银行未在年报中披露具体的金融 科技 投入占比。经计算，工商银行投入占比为1.91%，其他4家国有银行的 科技 投入占营业收入的比重均超过2%。交通银行和建设银行的 科技 投入占比分别为2.57%和2.5%；中国银行和农业银行的占比在2%附近，分别为2.12%和2.04%。

苏宁金融研究院金融 科技 中心主任孙扬表示，国有银行加大金融 科技 投入是银行业发展的必然。随着业务发展到一定阶段，用户、资产规模、资产质量等都会遇到巨大的瓶颈，运用金融 科技 能够重新疏通内在的血脉，重构和外部生态的交互，重新打开自身的生存市场空间。

垒人才 工行、建行领跑

在人工智能、大数据、区块链浪潮重塑行业的背景下，银行对金融 科技 人才求贤若渴，国有银行也不遗余力地加大人力资源投入。

从人才队伍数量来看，截至2019年末，工商银行金融 科技 人员数量达到3.48万人，占全行员工的7.8%；金融 科技 机构员工数量占全行员工的3.7%，按照全行44.51万人的员工总数计算，金融 科技 机构人才达到1.65万人。

建设银行在 科技 人员方面也披露了两个口径，2019年末信息技术开发与运营人员达到2.77万人，在全行员工中的占比为7.99%。其中 科技 类人员数量破万，达到10178人，占该行人数的2.75%。

其他几家国有银行的 科技 人员数量虽然远远不及前两者，但是增势迅猛。其中，农业银行2019年末的 科技 人员为7351人，较上年末增长18.76%，占全行员工的1.6%。中国银行信息 科技 员工占内地银行员工总数的2.58%，经计算大约为7328人。依托去年启动的金融 科技 万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，交通银行 科技 人才得以迅速补充，该行2019年末境内行金融 科技 人员为3460人，同比增长59.15%，金融 科技 人员占比4.05%，同比提升1.33个百分点。

自去年以来多次发布信息 科技 人才“招贤令”的邮储银行虽未披露具体的 科技 人才情况，不过制订了人才梯队建设计划。张金良表示，到2023年底实现邮储银行 科技 队伍翻两番。

一位国有大行相关人士透露，“金融 科技 部已经成为银行重点发力的部门，体量非常大，人才缺口也非常多，目前正在考虑从各大高校内部进行提前批次的人才培养计划”。

变阵 调整架构适应金融 科技 发展需要

人员变动的背后，更加高效的组织架构调整亦不可少。

过去一年，工商银行快速推动智慧银行战略转型，实施了金融 科技 组织架构和研发模式改革优化。先后成立工银 科技 有限公司、金融 科技 研究院，由此在总部层面构建了“一部、三中心、一公司、一研究院”（金融 科技 部、业务研发中心、数据中心、软件开发中心、工银 科技 有限公司、金融 科技 研究院）的金融 科技 新布局。该行还在成都、西安增设软件开发中心研发部，承接反欺诈及银行催收管理、远程银行中心等系统研发工作。

不只工商银行一家，中国银行、交通银行、邮储银行等也都围绕金融 科技 进行了组织架构升级。其中，中国银行2019年8月对个人金融业务条线进行了调整，取消网络金融部设置，调整为个人数字金融部、消费金融部、信用卡中心共3个部门。交通银行将原先的信息技术管理部调整为金融 科技 部，邮储银行成立金融 科技 创新部和管理信息部。在新的组织架构下，金融 科技 正成为提升效率的强有力支撑。

除了银行内部的调整，金融 科技 子公司自立门户也成为趋势。2018年建设银行金融 科技 子公司“开张”之后，2019年，工商银行、中国银行成立金融 科技 子公司。

2020年，交通银行也提出这一计划。1月16日，交通银行宣布，该行附属子公司交银国际(港股03329)控股有限公司拟以其下属的交银国际（上海）股权投资管理有限公司为主体，出资6亿元发起设立交银金融 科技 有限公司。此次投资尚待有关监管部门和政府部门批准。

如果顺利获批，交银金科将成为第四家国有银行系金融 科技 子公司。对于即将成立的金科公司，交通银行相关负责人表示，将 探索 IT队伍建设、技术引进机制、管理模式与机制转型三方面体制机制创新。通过创新项目管理模式，引入自主研发激励措施，加速自主可控基础产品的落地和推广；通过公司化运营机制，开展成熟自有技术的对外输出服务。

新玩家正在跃跃欲试加入战局，而已经抢先一步进入赛道的银行系金融 科技 子公司已开始同业输出之路。据了解，2019年10月，葫芦岛银行与建信金融 科技 进行签约，成为建信金融 科技 “银保云”平台签约的首家客户。民生银行(港股01988)研究院研究员李鑫表示，向同业进行技术输出是银行系金融 科技 子公司未来的主要盈利模式，但竞争同样也会很激烈，刚起步抢占市场会有先发优势。

落地

打造跨界综合金融场景生态

随着金融 科技 与传统业务的快速融合，人们的消费习惯逐渐由线下转入线上。2020年疫情的突然袭来，更是引发了银行业对于“零接触”金融服务生态的思考。加快推进数字化转型，运用“场景+金融”的模式，将金融活动嵌入各类生活场景中，为人们提供无处不在的金融服务，将成为各家银行竞争的主战场。

例如，工商银行去年围绕智慧银行生态系统ECOS成果落地，将1000多项金融服务开放给2000多家生态合作伙伴，实现支付、融资、理财、投资等金融产品无缝嵌入到教育、医疗、出行、政务等民生消费和企业生产场景。

农业银行推出“农银智慧＋”场景金融品牌，聚焦政务民生、消费零售、产业链三大领域；建设银行推出了“聚合支付”品牌，覆盖餐饮商超、交通出行、物流、医疗等多种行业场景。

分析人士指出，尽管各家银行的场景金融建设如火如荼，并结合业务基础发挥出自身优势，但是与互联网公司相比，在客户黏度和活跃度方面仍有差距。要想真正实现数字化转型，仍有很长的路要走。孙扬表示，选择什么样的场景建设是各家银行面临的首要问题。银行要对各类业务充分理解并进行思考，结合自身优势及区域经济优势，寻找差异化的场景发展道路，而不是什么场景都投入建设。

打造场景金融生态也并非“一蹴而就”。孙扬直言，要给场景建设以充分的发展空间，并投入大量的人力、物力和财力，要有战略坚持毅力，不能因短期内没见到成效就中途放弃。

李鑫表示，对于银行而言，重要的不是简单地把 科技 应用于金融，而是要对传统的体制机制进行重塑，以适应这种数字化的创新环境。尤为重要的一点就是要汲取互联网企业的敏捷性组织经验，合理优化组织架构和管理模式，提升组织的敏捷性。

金融 科技 也对跨部门协调合作提出挑战。孙扬指出，金融 科技 转型一定是全流程端到端的，比如全流程在线的小微金融产品，涉及到营销、审批、风险、催收、 科技 、设计等多个部门，必须有强有力的机构、强有力的跨部门协调机制才能办好。

本文源自北京商报网

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